Sijoitusopas lainasijoittajalle

Alta löydät usein kysyttyihin kysymyksiin vastaukset. Mikäli et löydä apua alta, vastaamme mielellämme kysymyksiisi numerossa 0203 80101 arkisin 9.00 - 17.00 (0,1717 €/min) tai sähköpostitse osoitteessa asiakaspalvelu@fellowfinance.fi.

Tutustu palveluun Demo-salkun avulla tästä..

  • Miten lainanvälityspalvelu toimii?

    Fellow Financen palvelu yhdistää ajasta ja paikasta riippumatta ne ihmiset, joilla on rahaa, niihin, jotka sitä tarvitsevat. Sekä lainanhakija että lainanantaja päättävät, millä ehdoin he ovat valmiita rahaa lainaamaan. Tä​stä voit tutustua kenelle verkkopalvelussamme lainataan.

    Tarjoamme lainaamiseen selkeän sähköisen markkinapaikan sekä kaiken lainoihin liittyvän hallinnon lainansaajan ja sijoittajan lainasopimuksen syntymisen jälkeen. Lainasopimus on joko yksityishenkilöiden välinen sopimus lainan antamisesta ja ottamisesta tai velkakirja yritykseltä sijoittajalle.

  • Kuinka voin aloittaa sijoittamisen lainoihin?

    Voit avata asiakkuuden Fellow Financeen helposti verkkosivujemme kautta tunnistautumalla ensin verkkopankkitunnuksillasi ja antamalla meille kysymämme henkilö- ja yhteystietosi sekä tietoja taloudellisesta asemastasi ja sijoitettavien varojen alkuperästä. Tämän jälkeen voit siirtää haluamasi summan pankin verkkomaksuna ja aloittaa lainasijoittamisen. Asiakkuuden avaaminen kestää vain muutaman minuutin, jonka jälkeen voit jo valita lainasijoituskohteet.

    Aloita sijoittaminen tästä..

  • ​Miten siirrän rahaa palveluun?

    Helpoiten siirrät rahaa sijoitustilillesi lainoihin sijoitettavaksi kirjautumalla sisään verkkopalveluun ja tekemällä rahasiirron pankkisi maksunapilla palvelussamme. Maksunapin kautta tehdyt rahasiirrot näkyvät Fellow Finance -palvelussa välittömästi ja voit heti sijoittaa siirtämäsi rahat haluamisiisi lainoihin.

    Vaihtoehtoisesti voit siirtää rahaa tilisiirtona jollekin alla mainituista asiakasvaratileistämme henkilökohtaisella viitenumerollasi. Henkilökohtaisen viitenumerosi löydät verkkopalvelusta mm. omat tiedot -kohdasta.

    Fellow Financen asiakasvaratilit:

    • Danske Bank FI03 8307 8710 0083 23
    • Nordea FI10 1745 3000 1792 28
    • Helsingin OP Pankki FI34 5780 4120 0488 11
    • Handelsbanken FI05 3131 1001 3086 46
    • Suupohjan Osuuspankki FI13 4730 0010 2482 75
    • LähiTapiola FI63 3636 3010 7514 44
    • Aktia FI44 4055 0011 7614 97
  • ​Millä korolla voi saada lainaa?

    Lainaa ilman vakuuksia ja takauksia voi saada 5-28%:n korolla riippuen hakijasta, lainamäärästä ja -ajasta.

    Korkotasoon vaikuttavat lainanhakijan antamat hakemustiedot ja takaisinmaksukyky, jotka lainanantaja ottaa huomioon arvioidessaan korkotasoa. Lainan korko lopulta määräytyy lainanantajan korkovaatimuksesta ja lainanottajan maksuvalmiudesta.

    Lainakoron lisäksi lainan välittämisestä veloitetaan välityspalkkio ja kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Lainan koron saa sijoittaja, välityspalkkion ja tilinhoitopalkkion Fellow Finance. Voimassaolevan hinnaston löydät verkkosivuiltamme.

  • Kuka voi antaa lainaa Fellow Financen välityksellä?

    Lainaa voivat antaa kaikki luonnolliset henkilöt, jotka ovat tunnistautuneet palvelussamme ja antaneet henkilötietojensa lisäksi varoistaan ja sijoitettavien varojensa alkuperästä riittävät tiedot. Selvitämme ko. tiedot rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä annetun lain (18.7.2008/503) edellyttämällä tavalla.

    Yritys voi myös toimia luotonantajana joukorahoituspalvelun välityksellä ja avata asiakkuuden sähköisesti. Lisätietoja saat asiakaspalvelustamme.

  • Onko sijoittaminen lainoihin turvallista ja mitä riskejä siinä on?

    Sijoittaminen lainoihin Fellow Financen välityksellä on turvallista. Käytämme kaikkien asiakkaiden tunnistamisessa vahvaa TUPAS-tunnistusmenetelmää ja kaikkien asiakkaidemme asiointi tapahtuu palvelussamme salatun https -tietoliikenneyhteyden välityksellä. Asiointi palvelussamme on yhtä turvallista kuin asiointi suomalaisen pankin verkkopankkipalvelussa.

    Kaikessa sijoitustoiminnassa on aina riski sijoitetun pääoman osittaisesta tai kokonaisesta menettämisestä. Lainanantajan keskeisiä riskejä ovat lainansaajan maksukyky (luottoriski), tuoton eroaminen odotetusta (korkoriski) ja likviditeettiriski eli kuinka helposti ja nopeasti lainasopimus on haluttaessa myytävissä.

    Lainasopimusten historiallinen tuotto ei ole tae ikinä tuotosta tulevaisuudessa. Varmin tapa pienentää velkakirjoihin ja vastapuoliin liittyvää riskiä on sijoituksen hajauttaminen useaan eri vastapuoleen eli lainansaajaan.

    Luottoriskin pienentämiseksi tarkistamme lainanhakijana rekisteröityneen käyttäjän luottotiedot lainahakemuksen yhteydessä Soliditetin (Bisnode Finland Oy) tai Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietopalveluista. Julkaisemme palvelussa vain niiden lainanhakijoiden hakemukset, joilla ei ole Soliditetin tai Suomen Asiakastiedon rekistereissä maksuhäiriömerkintää hakemushetkellä. Jos lainansaaja ei noudata tekemänsä lainasopimuksen ehtoja, velka voidaan siirtää edelleen perintäyhtiön hoidettavaksi.

    Luokittelemme kaikki lainanhakijat luottoluokkiin. Luokitus perustuu tilastomatemaattiseen malliin yhdistettynä julkisiin yritysten reittauksiin ja lainanhakijan mahdolliseen aiempaan maksukäyttäytymiseen ja mallin pohjalta saatuun arvioon lainanhakijan tulevaisuuden maksukyvystä ja -halusta. Matalaksi arvioitu luottoriski ei takaa yksittäisen lainansaajan takaisinmaksukykyä tai takaisinmaksuhalua tulevaisuudessa.

    Vertaislainoissa luottotappioriski on ​rajattu perustuen maksamattomien kulutusluottojen myyntihintaan sijoittajilta perintäyhtiöille. Yrityslainoissa luottotappioriskiä ei ole rajattu ja riskiä pyritään pienentämään reaalivakuuksilla ja/tai henkilötakauksella.

  • Miten luottotappioriskiä hallitaan ja kuinka se voidaan rajata?

    Luottotappioriskiä pienennetään alkuvaiheessa oleellisesti kattavalla luottokelpoisuusarvioinnillamme ja lainanhakijan tulotietojen sekä tilinpäätöstietojen varmentamisella. Oman arviointimme lisäksi käytämme muun muassa Suomen Asiakastietoa ja muita julkisia lähteitä yrityksen luottoriskin arvioinnissa. Laina-aikana laskutamme asiakasta sovitun lyhennysohjelman mukaisesti monikanavaisesti.

    Erääntyneestä maksamattomasta maksuerästä lähetämme lainansaajalle maksumuistutuksen sähköpostitse, kirjeitse ja tekstiviestillä. Mikäli nämä toimenpiteet eivät tehoa, niin kuluttajalainansaajalle lähetetään maksumuistutuksen lisäksi vielä 2 kpl maksukehotuksia ennen lainan lopullista irtisanomiskirjettä (70pv eräpäivästä) edellä mainituin jakelukanavin. 70 päivän aikana eräpäivästä pyrimme saamaan lainansaajan myös puhelimitse kiinni esimerkiksi lyhennysohjelman uudelleen sopimiseksi ja näin auttaen lainansaajaa hoitamaan maksuvelvoitteensa joustavasti.

    Mikäli nämä lukuisat ja monikanavaiset toimenpiteet eivät tuota tulosta, niin sijoittajat myyvät maksamattomat vertaislainansa (suomalaiset kulutusluotot, ei koske yrityslainoja tai Puolan kulutusluottoja) perintäyhtiölle tällä hetkellä 70% hintaan (laskettuna maksamattomasta lainapääomasta). Tämä lainojen myynti rajaa sijoittajan luottotappioriskin maksamattomasta suomalaisesta vertaislainasta tällä hetkellä enintään 30%:iin.

    Yrityslainoissa luottotappioriskiä ei ole rajattu ja riskiä pyritään pienentämään reaalivakuuksilla ja/tai henkilötakauksella.

    Aloita sijoittaminen tästä..

  • Kuinka Fellow Finance säilyttää asiakasvarat?

    Asiakkaiden rahavarat säilytetään asiakasvaratileillä suomalaisissa talletuspankeissa tai ulkomaisen talletuspankin Suomessa sijaitsevassa sivukonttorissa avatulla talletustilillä. Rahavat säilytetään erillään Fellow Finance Oyj:n rahavaroista ja ne eivät ole kirjattuna Fellow Financen taseessa. Fellow Financen kirjanpito ja seurantajärjestelmät varmistavat, että asiakkaiden saamiset tai velat sekä rahavarat voidaan jatkuvasti seurata erikseen kunkin asiakkaan osalta Fellow Financen tarjoamasta verkkopalvelusta.

  • Miten lainaamieni varojen korkotuottoja verotetaan?

    Saamistasi korkotuloista on maksettava pääomatuloveroa kulloisenkin lainsäädännön mukaisesti. Koostamme sinulle selkeän raportin vuosittain, jonka perusteella pystyt tarkistamaan korkotulot veroehdotuksestasi. Mahdolliset luottotappiot eivät ole yksityishenkilöille verovähennyskelpoisia vertais- tai yrityslainoista.

  • Kuinka pitkiä laina-ajat ovat?

    Laina-ajat vaihtelevat ja voit itse päättää, kuinka pitkäksi aikaa lainaat rahojasi. Lainansaajat lyhentävät lainojaan sinulle kuukausittain, joten saat kassavirtaa tasaisesti laina-aikana. Voit sijoittaa saamasi lyhennykset ja korot myös uudelleen, joten korkoa korolle tuo sinulle lisää tuottoja alkuperäiselle lainatulle summalle. Pyrimme myös aina järjestämään mahdollisuuden myydä lainasi kolmannelle osapuolelle, joten voit halutessasi saada rahat lainasijoituksistasi ennen laina-aikojen päättymistäkin.

  • Millä hinnalla voin antaa lainaa?

    Lainanantajana sinä päätät, millä korolla haluat rahojasi lainata. Ja vastaavasti lainanhakijat päättävät, haluavatko he lainata sinun tarjoamallasi korolla. Tyypillisesti lainojen vuotuiset korot ovat 6-28% riippuen lainamäärästä ja -ajasta sekä lainanhakijasta.

  • Miten voin päivittää yhteys- ja tilitietoni?

    Voit päivittää henkilökohtaisia tietojasi kirjautumalla verkkopalveluun ja muuttamalla haluamiasi tietoja "omat tiedot" -sivulla.

  • Onko vastapuoliriskinäni lainansaajat vai Fellow Finance Oyj?

    Sijoittajan vastapuoliriskinä ovat ainoastaan lainansaajat eli suomalaiset yksityishenkilöt, joille sijoittaja haluaa antaa lainaa. Fellow Finance Oyj on lainanhakijan ja lainoihin sijoittavan yhdistävä tekijä verkkopalvelullaan. Kaikki lainasopimukset ovat lainanhakijan ja lainoihin sijoittavien välisiä sopimuksia eli sijoittajien varat eivät ole Fellow Finance Oyj:n tase-eriä. Sijoittajalla ei siis ole vastapuoliriskiä Fellow Finance Oyj:stä vaan ainoastaan lainansaajista.

  • Mitä on joukkorahoitus ja kuka toimintaa valvoo?

    Joukkorahoituksella tarkoitetaan suurelle yleisölle esitettäviä pyyntöjä kerätä varoja tiettyyn hankkeeseen. Joukkorahoitus on tapa kerätä rahoitusta henkilöiden ja organisaatioiden hankkeille sekä yritysten toimintaan. Rahoitus kerätään yleensä laajalta joukolta pieninä summina halutun rahoitusmäärän saavuttamiseksi, ja usein Internetissä toimivien palvelualustojen kautta.

    Joukkorahoitustyyppejä ovat mm.
    - Vertaislainaus eli peer-to-peer lending
    - Oman pääoman ehtoinen joukkorahoitus
    - Vastikkeellinen lahjoitus projektille tai hankkeelle
    - Joukkotuottaminen

    Vertaislainatoimijoiden tulee rekisteröityä Aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja joukkorahoituspalvelun tarjoaminen Suomessa edellyttää Finanssivalvonnan joukkorahoitusrekisteriin rekisteröitymistä 1.9.2016 alkaen. Lue lisää Finanssivalvonnan sivuilta..

  • Mitä asiakkuuden avaaminen maksaa ja mitä kuluja lainasijoittamisesta veloitetaan?

    Lainasijoittaminen on sijoittajalle täysin maksutonta ensimarkkinoilla eli sekä asiakkuuden avaaminen että lainoihin sijoittaminen on täysin kulutonta. Jälkimarkkinoilla myydyistä lainoista veloitetaan myyjältä välityspalkkio.

  • Miten ilmoitan korkotuotot veroilmoituksella?

    Tiedon vertaislainoista saaduista korkotuotoista välitämme verottajalle automaattisesti, joten sinun tulee tarkistaa tiedot verottajan toimittamasta esitäytetystä veroilmoituksestasi. Veroraportin toimitamme sinulle vuosittain sähköpostitse ja löydät sen myös verkkopalvelustamme kohdasta: Omat tiedot -> Raportit.

    Yrityslainoista maksetuista koroista 
    teemme yksityishenkilöllä ennakonpidätyksen ja tilitämme veron verottajalle automaattisesti. Verohallinnolle tilitettävä ennakonpidätys on tällä hetkellä määrältään 30 %. Ennakonpidätys toimitetaan sentin tarkkuudella pyöristämällä laskettu määrä lähimpään senttiin.

    Annamme Verohallinnolle vuosittain vuosi-ilmoituksen yksityishenkilölle suoritetuista koroista ja niistä toimitetuista ennakonpidätyksistä suorituksen maksuvuotta seuraavan vuoden tammikuun loppuun mennessä. Vuosi-ilmoituksella annetut korkoja ja ennakonpidätyksiä koskevat tiedot näkyvät valmiina yksityishenkilön esitäytetyllä veroilmoituksella. Yksityishenkilön tulee tarkistaa esitäytetyn veroilmoituksen tietojen oikeellisuus sekä ilmoittaa puuttuvat ja virheelliset tiedot Verohallinnolle. Emme vastaa esitäytetyn veroilmoituksen tietojen oikeellisuudesta.

Verkkopalvelu, jossa sijoitat
l​ainoihin ilman kuluja ja korkealla tuotto-odotuksella

Markkinoiden edistyksellisemmässä sijoittajan verkkopalvelussa voit seurata tekemiäsi lainasijoituksia täysin ajantasaisesti. Voit sijoittaa valitsemiisi lainahakemuksiin ensimarkkinoilla ilman kuluja ja käyttää sijoittamisen apuna myös laina-allokaattoria. Lisäksi voit ostaa lainoja muilta sijoittajilta jälkimarkkinoilta. Sinä päätät aina, millä ehdoin ja kenelle olet valmis rahojasi lainaamaan. Helppokäyttöinen palvelumme koostaa sinulle kaikki tärkeimmät asiat lainasijoituksistasi yhdelle silmäykselle. Tutustu palveluun Demo-salkun avulla tästä..

Aloita sijoittaminen
Sijoita lainoihin

Sijoita hajauttaen ja riskiä minimoiden

Lainasijoittamisessa niin kuin kaikessa säästämisessä ja sijoittamisessa yksi tärkeimmistä asioista on muistaa varojen hajautus useisiin kohteisiin eli kaikkia munia ei kannata laittaa samaan koriin. Palvelussamme voit tarjota lainaa haluamallasi korolla itse valitsemillesi kuluttajalainanhakijoille ja yrityksille. 

Sijoita helposti satoihin lainoihin

Palvelussamme voit vaivattomasti hajauttaa varojasi jopa satoihin lainoihin laina-allokaattorin avulla tai itse valiten lainoja. Laina-allokaattorimme etsii valitsemiesi riski- ja tuottotavoitteiden mukaiset lainat sinulle tuhansien lainahakemuksien joukosta. Esimerkiksi jo ​2500€ sijoituksella saat tehtyä laajan hajautuksen yli 100 vertaislainaan tuottotavoitteestasi tinkimättä. 

Tutustu palveluun Demo-salkun avulla tästä..

Katso, kuinka ​palvelumme toimii Fellow Finance Youtube