Sijoita suomalaisiin yrityslainoihin ja myyntisaataviin

Yrityslaina sijoituksena

Sijoittamalla yrityslainoihin tuet kotimaisten pienten ja keskisuurien yritysten investointi- ja kasvumahdollisuuksia ja näin isossa kuvassa Suomen työllisyyttä, talouskasvua ja hyvinvointia. Yrityslainat sisältävät aina vähintään omistajayrittäjän omavelkaisen henkilötakauksen ja usein myös reaalivakuuden kuten kiinteistö- tai yrityskiinnityksen. Verkkopalvelussa löydät aina tarkan kuvauksen rahoitusta hakevasta yrityksestä ja rahoituksen käyttötarkoituksesta sijoituspäätöksen tueksi. Ennen yrityshankkeen julkaisua verkkopalvelussa sijoittajien sijoitettavaksi, yrityksellä tulee olla analyysimme mukaan riittävä luottoluokitus, vakuus ja/tai takausvastuukyky sekä positiivinen kokonaisarvio hakijan velanhoitokyvystä.

• Enintään 1 000 000 euroa
• Laina-aika pääsääntöisesti 1-7 vuotta
• Vuosikorko välillä 6-15%
• Korkoa ja pääomaa maksetaan kuukausittain
• Myös lainoja alle vuoden laina-ajalla sekä kertalyhennyslainoja

Aloita sijoittaminen

Laskurahoitus sijoituksena

Sijoittajan näkökulmasta laskurahoitus on sijoittamista yritysten lyhytaikaisiin, 14-90 vuorokauden, myyntisaamisiin eli laskuihin. Juridisesti laskurahoitus on lyhytaikainen yrityslaina, jossa yrityksen myyntilasku toimii lainan takaisinmaksussa ennalta sovittuna kassavirtana. Laskurahoituksen keskimääräinen laina-aika on ollut noin 30 päivää ja vuotuiset korot ovat liikkuneet 6-10% välillä. Perinteisillä sijoitusmarkkinoilla yli 5% tuotto-odotus näin nopealla pääoman kiertokululla on ainutlaatuista. Muiden lyhytaikaisten sijoituskohteiden kuten esimerkiksi 1-3 kuukauden pankkitalletusten ja korkorahastojen tuotot ovat yleensä selvästi alle yhden prosentin. Lisäksi laskunsa Fellow Financen palvelussa rahoittanut yritys kantaa omasta asiakkaastaan aina luottotappioriskin ja pääsääntöisesti rahoituksen takaa myös yrittäjä. Sijoittajalla on luottotappioriski laskun rahoittaneesta yrityksestä. Laskun maksaja maksaa laskun myös suoraan Fellow Financelle eikä velalliselle pienentäen näin olennaisesti luottoriskiä.

• Laina-aika 14-90 päivää
• Vuosikorko välillä 6-10%
• Korko ja pääoma maksetaan laskun eräpäivänä

Laskurahoituksen toimintaperiaate

• 1. Yrittäjä myy asiakkaallensa esimerkiksi 15.000€ tuotteita, joiden maksuehto on 30 päivää

• 2. Yrittäjä tarvitsee toimitukseen sitoutuvat rahat käyttöönsä esim. uusien tuotteiden valmistamiseen sekä palkkoihin ja lataa laskunsa palveluumme

• 3. Fellow Finance arvioi yrityksen ja tilaajan luottokelpoisuuden sekä esittelee laskun rahoitettavaksi

• 4. Sijoittajat tarjoavat rahoituksen yritykselle laskua vastaan

• 5. Sijoittajat saavat sijoituksensa korkoineen takaisin laskun eräpäivänä

Aloita sijoittaminen

Yritykset sijoituskohteena

• Sijoittajilta rahoitusta voivat hakea vain suomalaiset yritykset, joilla on vähintään yksi tilikausi takana.
• Luottoluokittelemme yritykset viiteen eri luottoluokkaan luottoriskianalyysimme mukaisesti. Lisäksi rikastutamme omaa analyysiamme Suomen Asiakastiedon riskiluokituksella sekä yrityksen takaajien ja mahdollisten vakuuksien tiedoilla.
• Yhtiömuodon pitää olla osakeyhtiö tai henkilöyhtiö (toiminimi, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö). Yrityslainoille edellytetään vakuudeksi joko yrityksen omistajan/omistajien omavelkaista henkilötakausta ja/tai erillistä reaalivakuutta. Erinomaisiin riskiluokkiin (Fellow Financen luottoluokat 4-5) sijoittuvat hakijat voidaan harkinnanvaraisesti esitellä sijoittajille myös vakuudetta tai ilman takausta.
• Tarkistamme yrityksen viimeisen vahvistetun tilinpäätöksen, viimeisen valmiin välitilinpäätöksen sekä omistajan/omistajien takausvastuukyvyn ja/tai tarjotun vakuuden ennen rahoitushankkeen esittelyä verkkopalvelussa sijoittajien arvioitavaksi ja rahoitettavaksi.
• Laskurahoituksessa luottoluokittelemme laskusopimuksen kummatkin osapuolet: sekä laskun rahoittavan yrityksen että laskun saajan julkisten riskiluokitusten yms. tietojen perusteella. Laskun luottoluokitukseen vaikuttaa lisäksi yritysasiakkaamme mahdollinen aiempi maksuhistoriatieto sekä mahdolliset takaaja- ja vakuustiedot.
• Yrityshankkeen tultua rahoitetuksi, sijoittajan ja yrityksen välille syntyy tavallinen velkakirja, takaussitoumus (omavelkainen takaus) ja/tai erityispanttaussitoumus ennen lainan maksua yritykselle.

Vakuuksien arviointi

• Reaalivakuus: Arvio perustuu hakijan toimittamaan kirjalliseen dokumenttiin (arviokirja, kauppakirja, isännöitsijäntodistus) kohteen arvosta. Arvio on varovainen näkemys kohteen realisointiarvosta.
• Henkilötakaus: Takaajan luottokelpoisuus, tuloihin perustuva takausvastuukyky, takaajan varallisuusasema suhteessa velkoihin. Arvio tehdään henkilötakaajan verotuspäätöksen ja erittelyosan perusteella. Henkilöarvioinnissa ja takausvastuukyvyssä käytetään Fellow Financen tilastomatemaattiseen malliin perustuvaa luottokelpoisuusarviointia ja –luokitusta.

Fellow Finance haastattelee lainaa hakevan yrityksen edustajan ennen lainahakemuksen julkaisemista palvelussaan.

Joukkorahoituslainaa hakevan yrityksen ennakkoarviointi ennen yrityslainan julkaisemista verkkopalvelussamme perustuu hankkeen kokonaisarviointiin yrityksen maksukyvystä, liiketoiminnasta, lainan käyttötarkoituksesta, takaajan takausvastuukyvystä sekä reaalivakuuden käyvän arvon arvioinnista.

Fellow Finance tarjoaa sijoittajille rahoitettavaksi vain niitä yrityslainoja, jotka täyttävät edellä mainitut kriteerit.

Aloita sijoittaminen