Sijoittaminen suomalaisiin yrityslainoihin ja laskuihin

Sijoita pk-yritysten lainoihin ja tuet kotimaista yrittäjyyttä

Yritysrahoituksen saatavuus vaikuttaa suoraan yritysten mahdollisuuteen investoida ja kasvaa. Sijoittamalla suomalaisten yritysten lainoihin tuet kotimaisten pienten ja keskisuurien yritysten investointi- ja kasvumahdollisuuksia ja näin isossa kuvassa suomalaista työllisyyttä, talouskasvua ja yhteistä hyvinvointiamme. Palvelumme kautta voidaan sijoittaa yritysten pitkäaikaisiin yrityslainoihin, lyhytaikaisiin myyntilaskuihin ja ostolaskuihin sekä käyttölainoihin. Joukkorahoituslainaa hakevan yrityksen ennakkoarviointi, ennen lainan julkaisemista verkkopalvelussamme sijoittajille tutustuttavaksi, perustuu hankkeen kokonaisarviointiin yrityksen maksukyvystä, liiketoiminnasta, lainan käyttötarkoituksesta, takaajan takausvastuukyvystä sekä reaalivakuuden käyvän arvon arvioinnista.

Tarjoalla neljä eri sijoituskohdetta

• ​Yrityslainat
• Myyntilaskut
• Ostolaskut
• Käyttölainat

Tasaista tuottoa yrityslainoista

Yrityslainat 1-7 vuoden laina-ajalla ja 6-15% vuosikorolla ovat tarjonneet sijoittajan salkkuun tasaista kassavirtaa, hajautusta kokonaisportfolioon ja mahdollisuuden huomattavasti perinteisiä korkoinstrumentteja korkeampaan korkotuottoon. Yrityksille myönnettävät lainat sisältävät tavallisesti vähintään omistajayrittäjän omavelkaisen henkilötakauksen ja usein myös reaalivakuuden kuten kiinteistö- tai yrityskiinnityksen. Verkkopalvelussa on aina tarjolla tarkka kuvaus rahoitusta hakevasta yrityksestä mahdollisineen tilinpäätöstietoineen ja rahoituksen käyttötarkoituksesta sijoituspäätöksen tueksi.

Aloita sijoittaminen

Likvidi myyntilaskurahoitus

Myyntilaskurahoitus on sijoittamista yritysten lyhytaikaisiin 14-90 vuorokauden myyntisaamisiin. Juridisesti myyntilaskurahoitus on lyhytaikainen yrityslaina, jossa yrityksen myyntilasku toimii lainan takaisinmaksussa ennalta sovittuna kassavirtana. Sijoituskohteen tuotto-odotus on ainutlaatuinen verrattuna muihin lyhytaikaisiin korkosijoituskohteisiin. Esimerkiksi muutaman kuukauden pankkitalletusten ja korkorahastojen tuotto-odotus on yleensä alle yhden prosentin. Laskunsa rahoittanut yritys kantaa omasta asiakkaastaan aina luottotappioriskin ja pääsääntöisesti rahoituksen takaa myös yrittäjä.

Aloita sijoittaminen

Uniikki ostolaskurahoitus

Ostolaskujen rahoittamisessa sijoitetaan yritysten valikoituihin ostolaskuihin 1-12 kuukauden laina-ajalla ja 6-12% vuosikorolla. Fellow Finance maksaa rahoitettavan ostolaskun suoraan hyödykkeen myyjälle, jolloin rahoitustarve on täsmällisesti rahoitusta nostettaessa jo tiedossa. Yhtenä merkittävänä erona yritysten myyntilaskujen rahoitukseen on ostolaskurahoituksen hieman pidempi keskimääräinen laina-aika, jonka vastapainona vuotuinen korko on vastaavasti hieman korkeampi. Ostolaskurahoitus sopii etenkin sijoittajalle, joka etsii alle 12 kuukauden sijoituskohdetta kilpailukykyisellä korkotasolla.

Aloita sijoittaminen

Korkea korkoinen käyttölaina

Suomalaisten yritysten käyttölainat ovat enintään 15 000 euron lainoja. Laina-aika on 1-18 kuukautta ja korkoa sekä pääoman lyhennystä maksetaan sijoittajalle yleensä takaisin kuukausittain tasaerinä. Lainat ovat aina yrittäjän omavelkaisesti takaamia ja vakuudettomia. Käyttölainat ovat tarjonneet korkeaa jopa yli 30% korkoa sisältäen vastavuoroisesti korkeamman luottotappioriskin verrattuna yritysten muihin lainatuotteisiin. Käyttölainat sopivat sijoittajan salkkuun, joka etsii markkinaa korkeampaa tuottoa ja on valmis kantamaan riskiä sen saavuttamiseksi.

Aloita sijoittaminen

Toimintaperiaatteita

• Lähtökohtaisesti sijoittajilta rahoitusta voivat hakea vain yritykset, joilla on vähintään yksi tilikausi takana.
• Luottoluokittelemme yritykset viiteen eri luottoluokkaan luottoriskianalyysimme mukaisesti. Lisäksi rikastutamme omaa analyysiamme Suomen Asiakastiedon riskiluokituksella sekä yrityksen takaajien ja mahdollisten vakuuksien tiedoilla.
• Lähtökohtaisesti yhtiömuodon pitää olla osakeyhtiö tai henkilöyhtiö (toiminimi, avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö).
• Yrityslainoille edellytetään vakuudeksi joko yrityksen omistajan/omistajien omavelkaista henkilötakausta ja/tai erillistä reaalivakuutta. Erinomaisiin riskiluokkiin (Fellow Financen luottoluokat 4-5) sijoittuvat hakijat voidaan harkinnanvaraisesti esitellä sijoittajille myös vakuudetta tai ilman takausta.
• Tarkistamme yrityksen viimeisen vahvistetun tilinpäätöksen, viimeisen valmiin välitilinpäätöksen sekä omistajan/omistajien takausvastuukyvyn ja/tai tarjotun vakuuden ennen rahoitushankkeen esittelyä verkkopalvelussa sijoittajien arvioitavaksi ja rahoitettavaksi.
• Myyntilaskurahoituksessa luottoluokittelemme laskusopimuksen kummatkin osapuolet: sekä laskun rahoittavan yrityksen että laskun saajan julkisten riskiluokitusten yms. tietojen perusteella. Laskun luottoluokitukseen vaikuttaa lisäksi yritysasiakkaamme mahdollinen aiempi maksuhistoriatieto sekä mahdolliset takaaja- ja vakuustiedot.
• Yrityshankkeen tultua rahoitetuksi, sijoittajan ja yrityksen välille syntyy tavallinen velkakirja, takaussitoumus (omavelkainen takaus) ja/tai erityispanttaussitoumus ennen lainan maksua yritykselle.

Vakuuksien arviointi

• Reaalivakuus: Arvio perustuu hakijan toimittamaan kirjalliseen dokumenttiin (arviokirja, kauppakirja, isännöitsijäntodistus) kohteen arvosta. Arvio on varovainen näkemys kohteen realisointiarvosta.
• Henkilötakaus: Takaajan luottokelpoisuus, tuloihin perustuva takausvastuukyky, takaajan varallisuusasema suhteessa velkoihin. Arvio tehdään henkilötakaajan verotuspäätöksen ja erittelyosan perusteella. Henkilöarvioinnissa ja takausvastuukyvyssä käytetään Fellow Financen tilastomatemaattiseen malliin perustuvaa luottokelpoisuusarviointia ja –luokitusta.

Voit tutustua yritysrahoituksen korkotasoihin ja luottotappioihin tilastot-sivulla sekä katsoa minkälaisia yrityksiä markkinapaikallamme rahoitusta hakee.

Aloita sijoittaminen